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Banken – maßgeschneiderte Produkte und Services

IBM Business Insights - IBM Institute for Business Value

IBM Studie: Viele Top-Banker gehen davon aus, dass ihr gegenwärtiges Geschäftsmodell veränderungsbedürftig ist.

Bei der Untersuchung mit dem Titel "From Complexity to Client Centricity" sahen 90 Prozent der befragten Banker (235 Top-Banken weltweit) handlungsbedarf. Begründet wird dies vor allem mit neuen regulatorischen Auflagen und höheren Liquiditätsanforderungen, die die Verdienstmöglichkeiten der Branche weiter beschränken. Die Banken sehen sich deshalb veranlasst, neue, verbesserte kundenspezifische Angebote und Gebührenmodelle zu entwickeln. Gleichzeitig ermittelte die IBM Studie, dass die hohe betriebsbedingte Komplexität das Bankenökosystem jährlich über 200 Milliarden Dollar kostet und die Vorsteuergewinne um durchschnittlich 20 Prozent belastet


Preismodell und Kundensegmentierung

Gefragt nach ihren zukünftigen Pricing-Strategien setzen nur noch 12 bis 13 Prozent der befragten Banken auf standardisierte Gebührenmodelle. Eine Mehrheit der Banken bevorzugt deutlich flexiblere Varianten. Um jedoch eine differenzierte Bepreisung zu ermöglichen, müssen die Institute auch ihre Kundensegmentierung verfeinern.

Gegenwärtig haben jedoch zu wenige Banken Zugang zu den notwendigen Kundendaten, um ihre Pricingstrategien erfolgreich umzusetzen. So gaben 70 Prozent der befragten Banker an, dass sie mehr Informationen über Kundenrisiken benötigen. Statt ihre Kunden in Alterklassen einzuordnen, sollten sie – so die Meinung der IBM Experten – stärker nach Verhalten oder Einstellungen segmentieren, um die Kundeninteressen besser zu adressieren. Möglich wird das durch Investitionen in die richtigen Technologien.

Zukunftsmodelle für mehr Profitabilität

Trotz unterschiedlicher Marktbedingungen können Finanzinstitute in allen Teilen der Welt von einem höheren Technologie-Einsatz profitieren: So müssen Banken in reiferen Märkten Komplexität und Kosten verringern, um profitabler zu arbeiten, während Banken in Wachstumsmärkten ihre Einnahmeströme stärker diversifizieren müssen. Enorme Marktchancen gibt es für Banken in Wachstumsmärkten, spezielle Services für neue Segmente wie Private Banking und Vermögensmanagement anzubieten oder ganz neue Zielgruppen zu erschließen.


Ergebnisse und Empfehlungen.

Downloaden Sie die komplette Studie oder lesen Sie einen deutschen Abstract.

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