商业模型

当谈及风险管理的法规方面时，我们并不认为这些法规是可选的；无论大小、无论区域，所有银行都应当遵守行业及立法机构――如巴赛尔协议第二期（Base II），萨班斯•奥克斯利法案（Sarbanes Oxley），美国PATRIOT法案，国际财务报告准则 （International Financial Reporting Standards）等――越来越严苛的要求。所有法案及规定都可能让最先进的银行努力挣扎以保持盈利。
执行反洗钱项目需要金钱的投入，建立业务流程预防不规范操作并确保符合业内标准与规则同样需要金钱的投入。在当前银行利率缺乏吸引力的商业环境中，日益增加的管理费用、蜂拥而上的竞争对手（后者曾经满足于其百货公司和超市的地位），以及额外的支出，都使得本已微薄的利润更加岌岌可危。

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Martin Gibbon
Martin Gibbon，IBM北部地区（英国、爱尔兰、荷兰和南非），IBM业务咨询服务事业部金融市场和银行业风险及依从解决方案小组负责人